UN CABINET INDEPENDANT

UN CONSEIL OBJECTIF

30

ANNÉES D'EXPÉRIENCE

6

CONSEILLERS

30

PARTENAIRES

400

CLIENTS
triangle

Nos Expertises

Notre cabinet s’est engagé à répondre aux exigences du Code de Déontologie de la profession des Conseils en Investissement Financier, qui pose les principes généraux suivants :

Les missions doivent être menées de manière honnête, impartiale et professionnelle, en accord avec le meilleur intérêt des clients.

Les conseils et solutions proposés doivent être conformes aux exigences et aux besoins formulés par le client et être accompagnés d’informations objectives formulées de façon compréhensible.

Le cabinet doit s’enquérir auprès du client de sa situation financière et de ses objectifs d’investissement, ainsi que de ses connaissances et de son expérience en matière financière, préalablement à tous conseils.

Le devoir de conseil impose de toujours préciser les motivations de la mission rendue.

La confidentialité totale au regard des informations personnelles confiées est assurée, respectant les standards du Règlement Général de la Protection des Données et de la CNIL.

Un suivi constant des préconisations des autorités de tutelles: AMF et l’ACPR, ANACOFI (CIF, IMMO, IA, IOBSP).

L’analyse patrimoniale globale permet de vérifier la cohérence, les attendus et contraintes au regard des projets et exigences du client, afin de déterminer les actions à mettre en oeuvre.

Il n’y a pas de bonne précipitation… Dès lors, la démarche est menée en trois temps :

1. La découverte du patrimoine (financier, civil, juridique, fiscal…), et des objectifs personnels du client,

2. L’analyse des données et éléments confiés, et l’élaboration de préconisations,

3. Une discussion à travers la remise d’un bilan patrimonial personnalisé.

Une fois ces étapes terminées, le client décide librement soit d’appliquer lui-même les préconisations émises, soit demande assistance au cabinet dans leur mise en place, bénéficiant dès lors d’une veille patrimoniale permanente dans le respect de ses intérêts.

Produits, compagnies, gestionnaires, banques, montants, fonds… Que choisir ?

« Diversification » et « Maîtrise du risque » sont les maîtres-mots de votre épargne !

Une allocation, ou un portefeuille d’investissement, répond à des impératifs de diversification au sein des types d’actifs (fonds), et de répartition entre les classe d’actifs (stratégie).

La capacité de chacun à prendre des risques dans son épargne est variée et se détermine en tenant compte du facteur temps :
Plus l’horizon de placement de l’investisseur est court et plus sa tolérance au risque doit être considérée comme faible.
Inversement plus l’horizon de placement de l’investisseur est long, plus la proportion d’actifs risqués peut augmenter.

Une fois votre acceptation du risque et la rentabilité espérée de votre investissement définis, il convient de choisir le support (Assurance-vie, PEA, Compte Titres, SCPI, OPCI,…) le plus adéquat à vos objectifs

La prévoyance est assurément le premier poste patrimonial pour lequel il est nécessaire de faire l’inventaire des garanties existantes, et d’avoir une veille constante sur leur évolution.

Peu connaissent leur niveau de couverture en cas de maladie, d’accident, ou de décès et beaucoup méconnaissent les conséquences lourdes d’un accident, d’une maladie ou un décès.

Faute d’avoir pris le temps de réfléchir à l’accident de la vie, les situations à postériori sont bien souvent devenues complexes en plus d’être pénibles.

Un inventaire global confidentiel des couvertures existantes en cas d’accident, de maladie ou de décès du client, ou de l’un de ses proches, s’impose, en vue d’adapter ou d’envisager des solutions complémentaires palliant l’insuffisance de garanties.

Un accompagnement durable permet d’adapter ces garanties à l’évolution de sa situation.

Qu’il soit à titre de résidence principale, secondaire, locatif, de défiscalisation, démembré, loueur meublé, l’immobilier est le placement préféré de l’épargnant français.

Et pour cause !

Les offres sont multiples (Neuf, Ancien, SCPI, OPCI…), le marché novateur et dynamique, les avantages nombreux…

Mais il ne peut y avoir d’investissement immobilier sans étude préalable tant les conséquences sont lourdes sur le plan financier, civil, successoral…

Nous vous accompagnons dans le financement et l’assurance de prêt de vos projets personnels et professionnels.

Fort d’une expérience de plus de 10 ans dans le domaine, nous vous conseillons à toute étape de vos projets :

Préconisations patrimoniales : Nous établissons le projet financier qui vous convient préalablement à toute démarche bancaire.

Montage du dossier : Nous rencontrons avec votre accord les partenaires bancaires et assureurs en vue de vous proposer plusieurs solutions parmi les meilleures du marché.

Suivi : Nous vous assurons un suivi patrimonial vous permettant d’adapter au fil du temps les garanties des assurances et de mesurer au mieux le coût des prêts souscrits.

Trois objectifs : Une solution continuellement adaptée, au meilleur coût, avec l’assurance dédiée à jour de votre situation.

Préparer ses revenus de fin de carrière

A quel âge pourrai-je prendre ma retraite ?

Quel sera le montant de ma pension ?

Quelles sont les solutions d’épargne retraite qui me correspondent ?

Notre cabinet vous accompagne dans l’établissement d’un Bilan Retraite, véritable reconstitution de votre carrière et projection de vos revenus à l’âge de votre retraite.

A la lecture de ce bilan, nous sommes à même de vous conseiller sur les solutions disponibles pour renforcer vos revenus de fin de carrière, tout en bénéficiant de dispositifs fiscaux et sociaux en vigueur.

Comment réduire votre pression fiscale…

Bien que l’objectif de réduire la pression fiscale ne peut-être considéré comme un objectif patrimonial propre à une mission de conseils, nos différentes expertises professionnelles peuvent vous assister dans le choix de solutions pérennes associées à des dispositifs fiscaux les plus indolores pour votre patrimoine, et permettant parfois de diminuer le montant de vos impôts.

NOTRE CABINET VOUS INFORME

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DES PROFESSIONNELS À VOTRE SERVICE

Patrick Gorez Capitole Patrimoine

Patrick Gorez

Associé Gérant

Diplômé de l'Université de Lille 2 FFBC - MASTER 2 de Finances et Gestion de Patrimoine

Conseil en Investissement Financier (CIF), certifié AMF.
Courtier en assurances, Agent Immobilier, Intermédiaire en opérations de banque.

Enseignant à l'Université publique de Lille en Fiscalité, et à l'Université Catholique de Lille en Gestion de Patrimoine.

15 ans d'expériences professionnelles en compagnie d'assurances.
Associé gérant du cabinet depuis 2005.

+33 6 80 314 806
patrick.gorez@capitole-patrimoine.com

Willemyns Patrick

Patrick Willemyns

Associé

Diplômé de comptabilité et gestion.
Associé sénior du cabinet depuis 2005.

30 d'expériences dans l'encadrement en compagnie d'assurances.
Spécialisé en immobilier.

+33 3 20 77 00 86
patrick.willemyns@capitole-patrimoine.com

Maxime Ferret

Maxime Ferret

Conseiller en Organisation Patrimoniale

Conseiller en Investissement Financier (CIF certifié) AMF.
Diplômé MASTER 2 de l'Université de Lille (Faculté de Finance, Banque et Comptabilité) & MASTER de droit privé faculté de l'Université de Lille.

Dix ans d'expérience professionnelle patrimoniale : Conseiller Professionnels et patrimonial en agence bancaire, Directeur d’agence bancaire.

Approche globale du patrimoine des professions libérales et des entreprises (optimisation de bilan, gestion de trésorerie, approche du gérant (social, fiscal)).

Responsable du pôle prêt : Intermédiation & assurances.

+33 6 77 483 539
maxime.ferret@capitole-patrimoine.com

NOUS CONTACTER

Domaine de la Sauveterre

36 rue de la Viscourt
59126 Linselles
+33 (0)3 20 77 00 86
contact@capitole-patrimoine.com

Capitole Patrimoine SARL est un cabinet de gestion de patrimoine installé à Lille. L’approche client est « globale », embrassant tous les aspects financiers, civils, juridiques, familiaux, fiscaux du client (inventaire patrimonial). Le profil investisseur, les souhaits patrimoniaux et aversions aux risques du client sont précisément définis. Les missions se font dans le cadre de la réglementation CIF (Conseil en Investissements Financiers) et sous tutelle de l’ANACOFI/CIF, de l’AMF et de l’ACPR. Les missions (Lettres de mission) et les préconisations (Rapport de risques, d’adéquation et de mission) sont définies à l’écrit. Les cercles de compétences du cabinet sont multiples: Conseils en investissements financiers (CIF), Courtier en Assurances, Intermédiaire en Opérations de Banque, Agent Immobilier, Conseil en Optimisation Patrimoniale (COP), Conseil en optimisation fiscale. Le cabinet est membre du réseau FIDROIT.